Financiación y fomento

¿Ha calculado cuánto capital necesita para su idea de negocio? Entonces ahora de lo que se trata es de recaudar el dinero. En las siguientes páginas descubrirá en qué se diferencian el capital propio y el ajeno y cómo encontrar al acreedor adecuado en cada caso.

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Capital propio: la base financiera

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El capital propio es la base financiera de su empresa. Esto incluye su patrimonio personal en forma de dinero en efectivo y ahorros y también objetos como máquinas o equipos que aporte a su empresa. A pesar de lo que supone el término, el patrimonio ajeno también puede contar como capital propio, como por ejemplo, cuando sus parientes le prestan dinero.

En principio, de cuanto más medios financieros propios disponga, más independiente será. Para los bancos, el capital propio sirve de seguridad. Lo ideal sería que el capital propio aportara un mínimo del 20 % del capital total. Las encuestas muestran que “seguridad insuficiente” y “muy poco capital propio” son los motivos más comunes por los que los bancos deniegan una solicitud de crédito.

Capital ajeno: créditos bancarios

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Los créditos se obtienen en un banco o en una caja de ahorros. Qué banco y qué tipo de crédito son los más adecuados para su proyecto dependen tanto de la cantidad de dinero que le hace falta como de cuánto tiempo lo necesita.

Calcule la necesidad en su plan de financiación. Se aplica de manera general: cuanto más largo sea el plazo y mayor sea el riesgo que estime el banco, más altos serán los intereses que tenga que pagar por el crédito. Por eso es importante que convenza al banco de su proyecto con un plan de negocio muy bien elaborado. También es decisivo que pueda presentar capital propio suficiente.

Para tener en cuenta: Prepárese bien para la entrevista con el asesor o asesora de su banco. Piense, además, en documentos importantes que faciliten su argumentación. En Alemania es habitual que el asesor del banco no solo hable con usted sobre sus cualificaciones, sino también sobre sus debilidades. Sea franco con sus debilidades empresariales y demuestre cómo le gustaría superarlas. Una evaluación realista de sus puntos fuertes y débiles le hace creíble y digno de confianza ante sus asesor o asesora.
Antes de que la entrevista con el banco tenga lugar, utilice una de las muchas ofertas de asesoramiento para fundadores de empresa.

Programas de fomento

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Alemania ayuda a emprendedores y emprendedoras con una serie de programas de fomento. Si su idea de negocio es convincente, con un programa de fomento puede recibir una ayuda financiera inicial que le ofrecerá más seguridad al comienzo. Por lo general, se trata de préstamos públicos de ayuda económica que le ofrecen mejores condiciones en relación a los intereses, los plazos o la amortización, por ejemplo. Para poder solicitar una ayuda, tanto su lugar de residencia como la empresa deben encontrarse en la República Federal de Alemania.

Encontrará una visión general de los programas públicos de fomento en el portal de creación de negocios.

Por lo general, usted presenta en su banco principal la solicitud correspondiente para un préstamo de ayuda económica. Allí también aclara usted las condiciones, por ejemplo, si se ayuda a su sector o cómo debe demostrar la aplicación de las subvenciones. Para la entrevista con el banco no olvide la documentación necesaria como el plan de negocio o su currículo.

" Fundar la empresa en Alemania tiene mucho sentido. Aquí se recibe un gran apoyo. "

Matan, Israel

Más información

Dispone de más información sobre los productos de fomento correspondientes para emprendedores directamente en el grupo bancario KfW: mediante el buscador de productos puede descubrir qué oferta es la adecuada para usted.

Aparte de esto, en www.investitionsbank.info encontrará un resumen de los Institutos de Fomento de toda Alemania. Allí descubrirá qué bancos de fomento hay en su estado federado para que pueda buscar ahí los productos de subvención adecuados.


Creación de empresas orientadas a la tecnología o basadas en el conocimiento

Si usted como científico o científica desea crear una empresa tecnológica, lo normal es tenga una necesidad de capital bastante grande. Al mismo tiempo, en comparación los riesgos son elevados. Por eso la financiación puede ser todo un reto. Para este sector hay programas especiales de fomento entre los que se encuentra, por ejemplo, EXIST, la beca de creación de empresas zählen.

Las posibilidades de financiación estatal son variadas: para los legos en ocasiones es complicado encontrar un programa adecuado. Por eso puede merecer la pena solicitar un servicio de asesoramiento (alemán). También hay ayuda en línea: la base de datos de fomento le guía paso a paso hacia la oferta adecuada.

Información disponible en el portal

Dinero y bancos: así puede gestionar sus finanzas.

La información que sus inversores esperan de usted.

Información en la red

Base de datos de fomento

Paso a paso hacia un programa de fomento adecuado (alemán)

Exist: creación de empresas de ciencia

Cómo se ayuda a la creación de empresas basadas en la tecnología y el conocimiento (alemán, inglés)

BMWi GründerZeiten nº 13: Gestión de crisis

¿Qué hacer en la crisis? Encontrará la respuesta a esta pregunta aquí (PDF) (alemán)

BMWi Checklist no. 14: Applying for loans

What documentation do you need? (inglés)

BMWi Checklist no. 25: Discussions with your bank

Prepare yourself for your discussions with your bank (German, English)

BMWi GründerZeiten Nr. 14: Garantías - Avales – Solvencia

Información importante sobre garantías y avales en la concesión de un crédito (PDF) (alemán)

BMWi GründerZeiten núm. 28: Creación de negocios: financiación y capital riesgo

Información sobre subsidios, préstamos, avales, participación y know-how (PDF) (inglés)