Financement et soutien

Vous avez déterminé le capital dont vous avez besoin pour réaliser votre projet ? Il s'agit maintenant de réunir cette somme. Découvrez dans les pages qui suivent ce qui différencie les capitaux propres des capitaux empruntés et comment trouver les bailleurs de fonds adaptés.

Financement et soutien

Capitaux propres : la base financière

Capitaux propres : la base financière

Les capitaux propres (Eigenkapital) représentent l'assise financière de votre entreprise. Ils comprennent votre apport personnel, sous forme d'argent comptant ou d'épargne, ainsi que les biens comme des machines ou des installations que vous apportez dans l'entreprise. Contrairement à ce que pourrait laisser croire l'expression, le patrimoine d'autres personnes peut également faire partie des capitaux propres : par exemple, si vous empruntez de l'argent à des proches.

En principe, plus vous disposez de capitaux propres, plus vous êtes indépendant. Pour les banques, les capitaux propres sont une garantie. Idéalement, les capitaux propres devraient représenter au moins 20 % du capital total. Les enquêtes montrent que les raisons les plus fréquentes invoquées par les banques pour rejeter une demande de crédit sont des garanties et des fonds propres insuffisants.

Capitaux empruntés : les crédits bancaires

Capitaux empruntés : les crédits bancaires

Pour obtenir un crédit, adressez-vous à une banque ou une caisse d'épargne. La banque et le type de crédits les plus adaptés à votre projet dépendent à la fois de la somme dont vous avez besoin et de la durée pendant laquelle vous en aurez besoin.

Votre plan de financement vous permet de déterminer vos besoins. On estime en général que plus la durée de l'emprunt est longue et le risque estimé par la banque important, plus les intérêts à payer seront élevés. Il est donc important de convaincre la banque à l'aide d'un business plan très précis. Le montant de vos capitaux propres est lui aussi décisif.

Attention: préparez soigneusement l'entretien avec votre conseiller bancaire. Pensez aux documents importants, qui faciliteront votre argumentation. En Allemagne, les conseillers bancaires ne se contentent en général pas d'évoquer vos qualifications, mais souhaitent aussi discuter de vos faiblesses en matière d'entrepreneuriat. Abordez-les ouvertement et montrez comment vous comptez les maîtriser. Une évaluation réaliste de vos forces et de vos faiblesses ne fera que renforcer votre crédibilité et votre fiabilité aux yeux de votre conseiller.
Avant l'entretien avec la banque, profitez d'une des nombreuses offres de conseil destinées aux créateurs d'entreprise.

Programmes d'aide

Programmes d'aide

L'Allemagne soutient les créateurs d'entreprise au travers de nombreux programmes d'aide. Si votre projet est convaincant, vous pouvez obtenir, via un programme d'aide, une aide financière au démarrage qui vous apportera une sécurité supplémentaire pour démarrer votre activité. Il s'agit en général de prêts garantis par l État qui offrent des conditions plus intéressantes en matière d'intérêts, de durée et de remboursement. Pour pouvoir demander une aide financière, votre domicile et votre activité doivent se trouver en République fédérale d'Allemagne.

Vous trouverez un aperçu des programmes d'aide publique sur le portail de la création d'entreprise.

La demande de prêt aidé doit en général être déposée auprès de votre banque habituelle. C'est également là que vous pourrez clarifier les conditions générales du prêt, par exemple si votre secteur d'activité peut bénéficier de financement et comment vous devrez prouver l'utilisation des fonds. N'oubliez pas d'apporter à l'entretien les documents nécessaires comme le business plan ou votre CV.

" Il est tout à fait judicieux de créer une entreprise en Allemagne. "

Matan, Israël

plus

Vous pouvez également obtenir de plus amples informations sur les différents produits d'aide à la création d'entreprise directement auprès de la banque KfW : l'outil de recherche « Produktfinder » vous permet de trouver quelles sont les offres adaptées à votre situation.

Vous trouverez sur le site http://www.investitionsbank.info/ une liste des établissements d'aide au financement pour chaque land, qui vous permettra de chercher les produits d'aide adaptés à votre situation.

Créations d'entreprises axées sur les technologies ou fondées sur la connaissance

Si vous voulez créer une enterprise technologique en tant que scientifique, vos besoins en capitaux sont en général particulièrement élevés et les risques d'autant plus importants. Le financement peut alors s'apparenter à un véritable défi. Des programmes d'aide spécifiques existent pour ce secteur, par exemple les bourses de création d'entreprise EXIST.

Les mesures d'aide publique sont nombreuses, à tel point qu'il est parfois difficile pour les profanes de trouver le programme qui convient. Il peut donc être judicieux de profiter de l'une des nombreuses offres de conseil (allemand). Vous pouvez également trouver de l'aide en ligne : la base de données vous guide pas à pas vers le programme d'aide adapté à votre situation.


Les informations à découvrir sur ce portail

Argent et banques : comment gérer vos finances

Les informations que les bailleurs de fonds attendent de vous

Les secteurs dans lesquels les entreprises allemandes sont des acteurs internationaux

Les informations à découvrir sur d'autres sites Internet

Base de données des programmes d'aide

Trouvez le programme d'aide adapté à votre situation (allemand)

Exist – Création d'entreprises scientifiques

Mesures d'aide aux entreprises fondées sur la technologie et la connaissance (allemand, anglais)

Guide des autorités proposé par le ministère fédéral de l'Économie et de l'Énergie

Ce guide vous aide à trouver les autorités et les services administratifs adéquats près de chez vous (allemand)

BMWi Checklist no. 14 : demander un prêt

Quels documents vous faut-il ? (anglais)

BMWi GründerZeiten No 13 : la gestion de crise

Que faire en cas de crise ? Vous trouverez la réponse à cette question en cliquant ici (PDF) (allemand)

BMWi GründerZeiten No 14 : Garanties – Cautions –Évaluation

Informations importantes sur les garanties et les cautions dans le cadre des prêts (PDF) (allemand)

BMWi Check : négociations bancaires – les points essentiels

Les éléments à prendre en compte lors des négociations avec la banque (allemand, anglais)