Assurance maladie

En Allemagne, il est obligatoire de souscrire une assurance maladie. Une distinction est faite entre l’assurance maladie publique et l’assurance maladie privée. Il s’agit de deux systèmes différents et il n’est pas possible de passer de l’un à l’autre comme on le souhaite.

Pour les premiers jours ou les premières semaines en Allemagne, il est recommandé de souscrire une assurance maladie pour l’étranger (Auslandskrankenversicherung) avant d’avoir une assurance maladie. En cas de maladie, vous serez ainsi couvert(e), d’autant plus qu’une preuve d’assurance maladie peut être exigée lors de la demande de visa.

En Allemagne, la plupart des salarié(e)s sont affilié(e)s à l’assurance maladie publique. Si vous êtes assuré(e) dans le régime public, vous pouvez choisir librement la caisse d’assurance maladie qui vous convient parmi un large choix de caisses. Vous trouverez ici (Lien externe)  la liste de toutes les caisses d’assurance maladie publiques.

La caisse d’assurance maladie publique présente plusieurs caractéristiques importantes :

• Le montant de la cotisation dépend de vos revenus et de la caisse d’assurance maladie que vous avez choisie.
• Dans la plupart des cas, l’assurance maladie prend directement en charge les frais de consultations médicales et de médicaments. En règle générale, vous ne recevez donc pas de facture.
• Les membres de votre famille peuvent également être couverts par votre assurance maladie. Si votre conjoint(e) ne travaille pas, il ou elle peut être assuré(e) gratuitement dans votre assurance maladie publique. Il en va de même pour vos enfants.

Si vous tombez malade, vous êtes bien pris(e) en charge en Allemagne. L’assurance maladie couvre les frais des traitements médicaux urgents et nécessaires. La couverture de base des caisses d’assurance maladie publiques comprend notamment les prestations suivantes :

• traitements médicaux ambulatoires, par exemple dans les cabinets médicaux
• soins dentaires
• médicaments, moyens thérapeutiques et auxiliaires
• traitements et séjours hospitaliers, par exemple dans des hôpitaux
• mesures de rééducation médicalement nécessaires
• prestations pour les femmes enceintes et lors de l’accouchement

Pour d’autres prestations, la prise en charge des frais peut varier selon la caisse d’assurance maladie. Les détartrages professionnels ou les dépistages du cancer de la peau en sont des exemples. Si vous avez des questions concernant la prise en charge de certaines prestations, vous pouvez vous adresser directement à votre caisse d’assurance maladie.

Si vous êtes affilié(e) à un régime d’assurance maladie publique, vous obtiendrez votre carte de santé électronique, une sorte de carte de membre de l’assurance maladie. Vous devez présenter cette carte à chaque visite chez le médecin. Elle est également valable dans tous les pays de l’UE ainsi qu’en Grande-Bretagne, en Islande, au Liechtenstein, en Norvège et en Suisse.  Cela signifie que si vous tombez malade dans ces pays pendant des vacances ou un voyage d’affaires, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) vous donnera accès aux soins médicaux locaux. Il n’est pas nécessaire de demander la carte CEAM. Celle-ci est automatiquement imprimée au dos de la carte de l’assuré(e). Il est conseillé de contacter sa caisse d’assurance maladie avant de se rendre à l’étranger pour s’informer à temps de la procédure à suivre en cas d’urgence.

À partir d’un certain salaire, vous pouvez opter pour une assurance maladie privée. Ce seuil de salaire s’appelle le seuil d’assurance obligatoire. Vous trouverez le montant actuel sur le site officiel du gouvernement fédéral (Lien externe) . Une assurance maladie privée est particulièrement importante pour les personnes qui ont un revenu élevé ou qui travaillent en tant qu’indépendant(e)s ainsi que pour les fonctionnaires.
Il est également possible d’être assuré(e) par une caisse d’assurance maladie légale et de souscrire différentes assurances complémentaires privées. Les exemples les plus populaires sont les assurances complémentaires pour les soins dentaires (Zahnzusatzversicherungen) ou les assurances offrant des avantages en cas d’hospitalisation.

L’assurance maladie privée se distingue de l’assurance maladie légale sur certains points :

• Certaines prestations médicales ne sont fournies qu’aux personnes assurées auprès de caisses d’assurance maladie privées. Il existe également des cabinets privés exclusifs auxquels seul(e)s les patient(e)s disposant d’une assurance privée ont accès. Les assuré(e)s du régime légal doivent payer les factures des cabinets privés avec leur propre argent.
• Contrairement à l’assurance maladie légale, le montant de la cotisation à une caisse d’assurance maladie privée ne dépend pas du revenu. Au lieu de cela, il est fixé en fonction de caractéristiques personnelles telles que l’âge, le sexe, la profession et l’état de santé.
• Les personnes qui ont une assurance privée doivent tout d’abord payer elles-mêmes les factures des cabinets médicaux. Ce n'est que plus tard que les patient(e)s reçoivent un remboursement de la part de la caisse d'assurance maladie pour le montant qu'ils ou elles ont payé.
• Une autre différence importante est que les enfants ne sont pas couverts gratuitement dans le cadre d’une assurance maladie privée. Il faut payer des cotisations pour chaque enfant, mais celles-ci sont généralement nettement moins élevées que pour les adultes grâce aux tarifs enfants et jeunes.

Une fois que l’on a opté pour une assurance maladie privée, il est difficile de revenir à l’assurance maladie légale. Des conditions particulières doivent être remplies, ce qui rend le changement presque impossible, surtout à un ’âge plus avancé. Étant donné que le montant des cotisations augmente en fonction de l’âge, la décision d’opter pour une assurance maladie privée devrait être bien réfléchie.

Vous ne travaillez pas pour un employeur ? Vous avez tout de même besoin d’une assurance maladie. Tout dépend alors du groupe auquel vous appartenez :

• Famille : en règle générale, les enfants, les conjoint(e)s et les partenaires enregistré(e)s peuvent être assurés gratuitement dans l’assurance maladie publique par le biais de l’assurance familiale.
• Apprenti(e)s, étudiant(e)s et stagiaires : vous devez généralement souscrire une assurance maladie publique. Il existe toutefois quelques exceptions, par exemple pour les étudiant(e)s de plus de 30 ans.
• Demandeurs et demandeuses d’emploi : les citoyens et citoyennes de l’UE peuvent utiliser leur carte européenne d’assurance maladie. Les personnes qui n’ont pas la nationalité d’un État de l’UE ou de l’EEE et qui n’exercent pas d’activité professionnelle, par exemple parce qu’elles disposent d’un visa de recherche d’emploi, doivent souscrire une assurance maladie privée. Dans ce cas, il existe des tarifs spéciaux pour les expatrié(e)s.