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Finanzierung und Förderprogramme

Sie wissen bereits, welche Kosten Sie bei der Gründung Ihres Unternehmens erwarten? Erfahren Sie hier, welche Möglichkeiten Sie haben, um Ihr Vorhaben zu finanzieren.

Sie wissen, wie viel Geld Sie für die Gründung Ihres Unternehmens benötigen? Dann geht es nun darum, das nötige Kapital zu beschaffen. Eine Übersicht über Möglichkeiten hierfür bietet die Gründerplattform.

Eigenkapital und Bankkredite

Grundsätzlich unterscheidet man bei der Finanzierung zwischen Eigenkapital und Fremdkapital. Ihr Eigenkapital ist der finanzielle Grundstein Ihres Unternehmens. Es umfasst Ihr persönliches Vermögen (z. B. Bargeld und Sparguthaben) und Gegenstände, welche Sie in Ihr Unternehmen einbringen (z. B. Maschinen und Anlagen).

Grundsätzlich gilt: Je mehr eigene Finanzmittel Sie haben, desto unabhängiger sind Sie. Für Banken dient Eigenkapital als Sicherheit. Idealerweise sollte das Eigenkapital mindestens 20 Prozent zum Gesamtkapital beitragen. Befragungen zeigen, dass „unzureichende Sicherheiten“ und „zu wenig Eigenkapital“ die häufigsten Gründe dafür sind, dass Banken einen Kreditantrag ablehnen.

Kredite erhalten Sie bei einer Bank oder einer Sparkasse. Welche Bank und welche Kreditart für Ihr Vorhaben am besten geeignet sind, hängt sowohl davon ab, wie viel Geld Sie benötigen als auch davon, wie lange Sie dieses brauchen. Ein passendes Kreditinstitut finden Sie beispielsweise auf der Gründerplattform.

Allgemein gilt: Je länger die Laufzeit ist und je höher die Bank das Risiko einschätzt, desto höhere Zinsen werden Sie für den Kredit bezahlen müssen. Es ist daher wichtig, dass Sie die Bank mit einem gut ausgefeilten Businessplan von Ihrem Vorhaben überzeugen. Entscheidend ist auch, dass Sie ausreichend Eigenkapital vorweisen können.

Beachten Sie

Bereiten Sie sich gut auf das Gespräch mit Ihrer Bankberaterin oder Ihrem Bankberater vor. Denken Sie dabei an wichtige Dokumente, die Ihre Argumentation erleichtern. Eine realistische Einschätzung Ihrer Stärken und Schwächen macht einen vertrauenswürdigen Eindruck bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.
Bevor es zum Bankgespräch geht, nutzen Sie eines der vielen Beratungsangebote für Gründerinnen und Gründer.

Förderprogramme

Deutschland unterstützt Gründerinnen und Gründer mit Förderprogrammen: finanziellen Starthilfen, die Ihnen am Anfang mehr Sicherheit verschaffen. In der Regel handelt es sich dabei um öffentliche Förderdarlehen, die Ihnen zum Beispiel günstigere Konditionen bezüglich der Zinsen, Laufzeiten oder der Tilgung anbieten. Um eine Förderung auch beantragen zu können, müssen sich Ihr Wohnsitz sowie der Geschäftsbetrieb in der Bundesrepublik Deutschland befinden.

In Deutschland werden Gründerinnen und Gründern unterschiedliche Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung geboten:

Weitere Erläuterungen zu den oben genannten Unterstützungen finden Sie ebenfalls in der PDF-Datei zu „Fördermöglichkeiten zur Gründungs- und Wachstumsfinanzierung“. Eine Übersicht über öffentliche Förderprogramme finden Sie im Existenzgründungsportal oder bei der Förderdatenbank, die Sie Schritt für Schritt zum passenden Angebot führt.

Außerdem finden Sie Informationen zu den jeweiligen Förderprodukten auch direkt bei der KfW Bankengruppe: über den Produktfinder können Sie herausfinden, welche Angebote zu Ihnen passen. Auch der Förderprogramm-Finder der Gründerplattform hilft Ihnen dabei, eine auf Sie zugeschnittene Unterstützung zu finden.

Darüber hinaus finden Sie unter http://www.investitionsbank.info/ eine Zusammenstellung der bundesweiten Förderinstitute. Dort erfahren Sie, welche Förderbank es in Ihrem Bundesland gibt, sodass Sie dort nach passenden Förderprodukten suchen können.

Weitere Informationen im Web

  1. Förderdatenbank Schritt für Schritt zu einem passenden Förderprogramm
  2. Exist – Existenzgründungen aus der Wissenschaft Wie technologie- und wissensbasierte Unternehmen bei der Gründung unterstützt werden
  3. BMWi GründerZeiten Nr. 6: Existenzgründungsfinanzierung Finden Sie die richtige finanzielle Unterstützung für Ihre Gründungspläne. Einen Überblick sowie wichtige Tipps & Tricks finden Sie hier
  4. BWMi GründerZeiten Nr. 13: Krisenmanagement Was tun in der Krise? Die Antwort auf diese Frage finden Sie hier
  5. BMWi Checkliste Nr. 14: Beantragung von Krediten und Darlehen Welche Dokumente benötigen Sie?
  6. BMWi GründerZeiten Nr. 14: Sicherheiten - Bürgschaften – Rating Wichtige Informationen zu Sicherheiten und Bürgschaften bei der Kreditvergabe
  7. BMWi Check: Bankgespräch – Darauf kommt es an! Was Sie beim Bankgespräch beachten sollten
  8. BMWi GründerZeiten Nr. 28: Start-ups: Finanzierung und Wagniskapital Informationen über Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Beteiligungen und Know-how
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